«Запрет на снятие Сбербанк» – шокирующая новость, которая напугала многих граждан России. Но беспокоиться пока не надо: во-первых, запрет еще не введен; во-вторых, он не относиться ко всем картам и большинству клиентов это не предоставит дополнительных трудностей; в-третьих, на данный момент это не связано с финансовыми проблемами банка или страны в целом. Причины возможного ведения запрета и его влияние на обслуживание пользователей банковскими картами расскажем далее.
Для чего предназначен запрет
Инициатором возможного введения запрета на снятие наличных средств с банковских карт является правительство РФ, соответствующий законопроект сейчас находится на рассмотрении. Запрет на снятие денег с карты в Сбербанке, в крупнейшей банковской организаций страны, – это один из первых этапов реализации законодательных изменений в случае подписания документа.
Почему правительство решило дополнительно регулировать банковский сектор? Это происходит в рамках комплексной программы вывода из тени экономики страны:
- если большинство расчетов перейдет в безналичную форму, предприятиям будет сложнее скрыть неофициальные продажи и другие теневые операции, в результате сумма уплаты налогов увеличится;
- если налоговой службе откроют доступ к просмотру операций по платежным картам физических лиц, то процесс вычисления потенциальных плательщиков налогов (индивидуальных предпринимателей и самозанятых) станет намного эффективней.
- Дополнительное ограничение поможет сократить объемы мошенничества.
- Оборот наличных денег проконтролировать невозможно, соответственно уменьшения количества налички в обороте поможет сократить объемы финансирования терроризма, наркотиков, оружия и т.д.
- Это дополнительный перестраховочный механизм, чтобы сдерживать массовое снятие средств в моменты экономических потрясений.
Суть нововведения
Запрет на снятие денег с пластиковых карт – это следующий шаг после того, как был установлен суточный лимит на снятие налички с неименных карточек, на данный момент он снижен до 15 тысяч рублей в сутки.
Суть потенциального нововведения заключается в следующем:
- Клиент не сможет снимать деньги только с неперсонифицированной карточки (не пластике не написано имя и фамилия владельца).
- Это никак не повлияет на возможность оплачивать товары и услуги в безналичной форме.
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
Государство принимает множество мер, чтобы перевести расчеты в безналичную форму, так заработную плату и большинство пенсий уже начисляют на банковские карты, для мелких предпринимателей обязательной стала онлайн-касса, самозанятых стимулируют регистрировать все транзакции в мобильном приложении. Насколько эффективным будет запрет на снятие налички пока сказать сложно, но по некоторым оценкам в ближайшем будущем более 85% будет происходить в безналичной форме. Сдерживающими факторами для такого прогресса являются:
- отсутствие банкоматов и pos-терминалов в некоторых населенных пунктах на территории РФ;
- менталитет населения – многие снимают сразу всю сумму после поступления на счет.
Кого это коснется
Запрет Сбербанка на снятие наличных с карты относится только к владельцам неименных карт. На данный момент этот тип карт не очень распространен. Кредитные и практически все дебетовые карты выпускаются в персонифицированной форме, исключение – виртуальная карта.
Если у Вас есть неименной пластик от Сбербанка, то порядок действий может быть следующим:
- Переведите средства в системе Сбербанк Онлайн на персонифицированную карту. Запланированные изменения запрещают снимать деньги через банкомат, а будет ли банк устанавливать дополнительный лимит на переводы между картами пока неизвестно.
- Замените банковскую карту, наверняка среди действующих предложений есть более выгодный продукт, где и комиссия за обслуживания ниже, и условия по счету привлекательнее.
- Оплачивайте товары и услуги в безналичной форме – так выгоднее:
- начисляется кэшбэк по программе Спасибо;
- возможно получение дополнительного дохода на среднедневные остатки на счету;
- уменьшается риск потери/кражи денег, неправильных расчетов.
Каждый банк в первую очередь нацелен на удовлетворения потребностей клиента, неполноценный продукт, которым невозможно пользоваться, не в интересах банковской организации. Обратитесь к менеджеру в отделении или колл-центре (номер 900 с мобильного) – Вам обязательно подберут подходящую карту. Запрет на снятие налички с некоторых карт практически не повлияет на жизнь рядовых граждан.
Правительство продолжает принимать меры, чтобы снизить долю наличных расчетов в стране. Ведь контролировать доходы населения куда проще, если деньги хранятся на счетах в банке. По операциям можно запросто отследить движение денежных средств. Наличные деньги отследить почти невозможно, что, конечно, не устраивает чиновников.
Из-за чрезмерного контроля, по-прежнему, хранение денег наличными кажется куда безопаснее, чем доверять деньги банкам.
Получается, есть тонкая грань между действиями правительства, направленными на ужесточение контроля над денежными средствами, в том числе, ужесточение правил снятия наличных с карт, и окончательной потерей доверия к банкам у населения страны, что грозит банкам потери значимой прибыли и может создать риск финансовой системе нашей страны.
Рассмотрим, какие изменения в правилах снятия денежных средств с карт произойдут в 2019 году.
Ужесточение правил при снятии наличных с неименных карт
Нововведение коснутся «анонимных» банковских карт, с которых снять деньги теперь будет сложнее. Согласно новым правилам, чтобы провести операцию по снятию денежных средств с такой карты, нужно будет пройти идентификацию.
В обязательном порядке нужно будет сообщить свои паспортные данные, ИНН, в так же СНИЛС.
При этом, в день получится снять не более 5000 рублей, а ежемесячно действует ограничение в размере 40 тысяч рублей.
Контроль за снятием денежных средств с карт, выданных зарубежными банками
Теперь банк, через который произойдет обналичивание денежных средств с такой карты, будет обязан сообщить полную информацию об операции с Росфинмониторинг, а тот, в свою очередь, будет проводить тщательный контроль такой операции.
К июню 2019 года ЦБ РФ подготовит подробный список зарубежных банков, карты которых будут контролироваться в России.
Право получить наличные в магазине
Со второй половины 2019 года (точная дата еще не определена) международные платежные системы Master Card и Visa, а так же Сбербанк объявили о новой программе, благодаря которой снять наличные деньги с карты можно будет в магазине, при наличии там соответствующего терминала.
Чтобы воспользоваться такой услугой, в таком магазине нужно будет обязательно совершить покупку и оплатить ее банковской картой, в таком случае до 5000 рублей можно будет получить наличными в кассе магазина.
Резюме
С одной стороны, государство старается уменьшить риск мошеннических действий и отследить нелегальные доходы.
С другой стороны, государство преследует цель отследить доходы граждан, чтобы затем иметь возможность взыскать дополнительные средства в бюджет в виде налогов. При этом, основания цель государства сократить наличные расчеты и добиться от народа хранение денег на счетах в банках, которые можно контролировать.
Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.
Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.
Подписан и официально опубликован федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств". Закон вступит в силу через 90 дней после опубликования.
В федеральный закон 161-ФЗ "О национальной платежной системе" вносятся дополнения, предусматривающие право кредитной организации приостанавливать перевод на срок до 2 рабочих дней при выявлении признаков списания денег без согласия плательщика. Такие признаки будет определять ЦБ или кредитная организация самостоятельно по правилам, установленным ЦБ. Эти подходы не будут применяться в отношении платежей в бюджет.
При выявлении указанных признаков банк будет запрашивать у клиента подтверждение возможности исполнения распоряжения и проводить платеж при получении такого подтверждения.
Зачисление средств на счет получателя его банк сможет откладывать на 5 рабочих дней. Это необходимо на случай, если клиент подтвердит подозрения о списании денег без его ведома. Тогда задержка зачисления позволит вернуть деньги их хозяину. При этом закон не удлиняет срок проведения платежей на стороне кредитных организаций, обслуживающих плательщика.
Информация о попытках несанкционированных списаний будет вноситься в специальную базу данных, которую будет вести ЦБ.
Рекомендуйте новость коллегам:
Комментарии читателей
Это будет работать только для карт МИР. Международные платежные системы сразу осуществляют перечисление денег (для того они и создавались), а уж потом выставляют требование вашему банку, выпустившего вам карту. И банк не отвертится от оплаты, если получатель ваших денег действовал добросовестно. 0 0
Зато когда судебные приставы или налоговики без согласия владельца снимают деньги и замораживают счёт – это нормльно и приветствуется 0 0
КАРТА МИР, ЭТО ВОРОВСКАЯ КАРТА. 0 0
А с чего вы взяли что этот законопроект про карту мир?в статье ни чего про это не сказано. 0 0
Читайте выше – закон о "национальной платёжной системе" 0 0
Да вообще все они охренели все орали путин путин голосуем за путина,а сейчас он всем и покажет как надо уходить красиво. 0 0
Читайте внимательно; Закон о защите от списания без согласия.Тоесть без Вашего согласия никто не спишет. 0 0
наивные ! кто то в банке будет разбираться ? ага счас ! 0 0
Эти подходы не будут применяться в отношении платежей в бюджет.
Вот как раз штрафы, налоги и.д. спишут без согласия. 0 0
закон вступает в силу через 90 дней , а за это время. 0 0
читайте внимательно "Эти подходы не будут применяться в отношении платежей в бюджет", т.е налоговики, приставы и т.д. будут деньги снимать без предцпреждения 0 0
Голосовали за менеджера алигархов 6 лет и всем писец 0 0
законы пишут для себя, не дай бог их миллионы кто- то спишет без их ведома или украдут, а с нас СБЕРБАНК САМОВОЛЬНО СПИСЫВАЕТ ДО ПОСЛЕДНЕЙ КОПЕЙКИ СО ВСЕХ СЧЕТОВ ,лазят по всем счетам, всё прошаривают, а проценты и дивиденды платят копеечные, все им мало, сволочи, сначала навешали на всех свои кредиты, а теперь чуть небольшая просрочка, сразу в суд и требуют сразу всю сумму , и % за неустойку, и % за просрочку, А ДОЛГ НЕ УМЕНЬШАЕТСЯ, А ВСЁ РАСТЕТ 0 0
Чего панику наводим? Разъяснение ЦБ РФ.
Таким образом, нормы Закона N 161-ФЗ применяются при совершении операций с использованием платежных карт международных платежных систем, эмитированных на территории Российской Федерации, при совершении операций с их использованием как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами (например, в части порядка информирования клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, предусмотренного пунктом 4 статьи 9 Закона N 161-ФЗ).
Ответ: Согласно части 4 статьи 9 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, к которому относится в том числе способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения с использованием реквизитов электронного средства платежа в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий, путем направления клиенту соответствующего уведомления.
